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Private Rentenversicherung

Das sichere Ruhstands-Polster das wächst und wächst und wächst

Millionen Bundesbürger, welche sich bei der Alterssicherung nicht ausschließlich auf die gesetzliche Rente verlassen wollen, sorgen bereits heute für den Ruhestand vor. Dabei findet man, neben der Riester-Rente, der Rürup-Rente und der betrieblichen Altersvorsorge, bei vielen Deutschen die klassische Form der privaten Altersvorsorge vor – nämlich die sogenannte private Rentenversicherung.

Entgegen der gesetzlichen Rentenversicherung basiert die private Rentenversicherung nicht auf einem umlagefinanzierten System sondern setzt auf Kapitaldeckung. Das bedeutet, dass jeder Sparer seine eigene Rente sich persönlich aufbaut und nicht heutige Rentner finanziert.

Fragen und Antworten zur privaten Rentenversicherung:

Was ist eigentlich eine private Rentenversicherung?

Eine private Rentenversicherung ist in aller Regel geschlossener Vertrag mit einem deutschen Lebensversicherungskonzern. Dieser Vertrag befindet sich in der dritten Schicht der Alterseinkünfte in Deutschland. Anders als zu den ersten zwei Schichten

  • 1. Schicht – Basis-Versorgung (gesetzliche Rente, berufstständische Versorgungswerke,Rürup-Rente)
  • 2. Schicht – staatlich geförderte Versorgung (betriebliche Altersvorsorge,Riester-Rente)

wird die dritte Schicht der Altersvorsorge im Alter nachgelagert anders versteuert. Ein privater Rentenversicherungsvertrag beinhaltet, dass im Leistungsfall eine lebenslange Rente vom Versicherer ausbezahlt wird bzw. der Kunde auch die Möglichkeit einer Kapitalabfindung hat. Somit ist die private Rentenversicherung ein häufig vorkommendender Vorsorgebaustein innerhalb der Rentenvorsorge in Deutschland. Bei Verträgen der privaten Rentenversicherung gibt es grundsätzlich zwei Varianten:

  • Ansparvertrag – Bei der Ansparvariante werden monatlich oder jährlich Beiträge über die Vertragslaufzeit vom Sparer entrichtet
  • Sofortrente – Bei der Sofortvariante zahlt der Versicherungsnehmer einen Einmalbeitrag und erhält dafür eine lebenslange Altersrente

Was leistet eigentlich eine private Rentenversicherung?

Die private Rentenversicherung ist schlichtweg eine Ergänzung zur gesetzllichen Rentenversicherung und leistet eine lebenslange Altersrente. Die Betonung liegt wor allem auf „lebenslang“. Denn es völlig unerheblich dabei wie alt man wird, denn der Versicherer schließt sozusagen eine „Wette“ mit auf Ihre Lebenserwartung ab. Damit sichern Sie sich gegen das sogenannte „Langlebigkeitsrisiko“ ab. Sicherlich leistet dies auch die gesetzliche Rente oder auch die Rürup-Rente (Basis-Rente), doch kann man eine private Rentenversicherung sich auch einmalig abfinden lassen. In einem solchen Szenario leistet der Versicherer eine einmalige Auszahlung in Höhe des Vertragswertes.

Welche Formen von privaten Rentenversicherungen gibt es?

Man unterscheidet generell zwei Formen der privaten Rentenversicherung:

  • konventionelle Rentenversicherung
  • fondsgebundene Rentenversicherung

Klassische Rentenversicherung

Bei konventionellen privaten Rentenversicherungen besteht die Rendite aus zwei unterschiedlichen Bausteinen. Zu einem aus dem Garantiezins und zum anderen aus der Überschussbeteiligung, welcher der Vorsorgewillige ebenfalls gutgeschrieben bekommt. Der Garantiezins ist dabei der Teil der Rendite, welcher dem Versicherten fest zugesichert wird, demzufolge garantiert ist.

Fondsgebundene Rentenversicherung

Eine fondsgebundene Rentenversicherung ist eine Kombination aus einer fondsgebundener Kapitalanlage und Rentenversicherung. Abweichend zur konventionellen Rentenversicherung werden Beiträge in Investmentfonds angelegt, so dass auch deutlich höhere Renditen möglich sind. Der Garantiezins entfällt demzufolge. Da eine solch Form der Altersvorsorge jedoch auch ein gewisses Risiko für den Versicherten birgt, ist sie nicht unbedingt für jeden geeignet und eine individuelle Beratung sowie Betreuung ist absolut notwendig.

Welchen Vorteil hat eine konventionelle Rentenversicherung?

Bei der klassischen privaten Rentenversicherung sind sicherlich die garantierten Leistungen einer der großen Vorteile. Denn direkt bei Vertragsabschluss werden dem Versicherungsnehmer die über die Vertragslaufzeit verbindlich garantierten Leistungen dargestellt, wenn der Vertrag bis zum Ende der Vertragslaufzeit bespart wird. Oberhalb der Garantiezins beteiligt dann der Versicherer den Kunden dann noch mit der sogenannten Überschussbeteiligung sowie einem Schlussüberschuss für besonders vertragstreue Kunden. In der Regel sind auch einmalige Sonderzahlungen (Erbschaften, Prämien, usw.) möglich, welche die Rentengarantieleistung erhöhen. Beitragsfreistellungen oder Reduzierungen des monatlichen Zahlbeitrags verringern entsprechend den Garantiebetrag.

Welchen Vorteil hat eine fondsgebundene Rentenversicherung?

Bei der fondsgebundenen Rentenversicherung steht vor allem die Rendite im Fokus der Wahl. Sie bietet deutlich mehr Chancen auf ein höhere Vermögen im Rentenalter und bietet mit einer großen Fondsauswahl auch die nötige Möglichkeit antizyklisch auf Kapitalmarktentwicklungen zu reagieren. die fondsgebundene Rentenversicherung ist vor allem die perfekte Wahl für diejenigen, die

  • genug Zeit haben für die Kapitalanlage mitbringen
  • auf die langfristige Entwicklung der weltweiten Kapitalmärkte vertrauen

Wobei klar festgestellt werden sollte, dass letztendlich ein professionelles Fondsmanagement die Auswahl der Aktien übernimmt und der Vorsorgewillige sich ruhig zurücklegen, da der Kapitalmarkt schon alleine für einen arbeitet. Man kann aber auch Garantiefonds in solchen Verträgen hinterlegen um mindestens eine Beitragsgarantie des Versicherers zu bekommen. Davon rate ich allerdings ab, da Sicherheit und Garantie immer Rendite kostet.

Wie sieht eine Hinterbliebenenabsicherung bei einer privaten Rentenversicherung aus?

Natürlich hat eine private Rentenversicherung auch einen Hinterbliebenenschutz, damit Angehörige bei Tod des Versicherungsnehmers bzw. der versicherten Person nicht „leer“ ausgehen. Es kann eine sogenannte Rentengarantiezeit mit dem Versicherer vereinbart werden. Viele Versicherer bieten hier leider nur sehr kurze Rentengarantiezeiten an. Deshalb bevorzuge ich in diesem Bereich die AachenMünchener Lebensversicherung AG, welche in Ihren privaten Rentenversicherungstarifen eine Rentengarantiezeit bis zum „fiktiven“ 99 Lebensjahr der versicherten Person vereinbaren lässt. Die Rentengarantiezeit bezieht sich allerdings nur auf die Absicherung nach Rentenbeginn. Vor Rentenbeginn zahlt der Versicherer den Vertragswert an die Hinterbliebenen.

Referenzen

Das sagen Kunden über mich als ihren persönlichen Berater

Ehrliche Kundenbewertungen sind die beste Entscheidungsgrundlage für die Wahl eines Beraters.

Ulrike W. (Marl) - Lohnsteuerberaterin

Herr Eckert ist ein sehr zuverlässiger Berater, immer zu erreichen oder ruft sofort zurück. Er ist sehr bemüht ein optimales Ergebnis zu erzielen, damit wir als Kunden zufrieden sind. Ein Berater der unser Vertrauen hat und den wir gerne weiter empfehlen.

Michael K. (Schermbeck) - Elektrotechniker

Meine große Zufriedenheit in der Beratung durch Herrn Eckert basiert auf der Tatsache, dass er wirklich weiß wovon er spricht. Er ist ein sehr guter Zuhörer, analysiert und hinterfragt. Die Ergebnisse können sich wirklich sehen lassen, ich empfehle Herrn Eckert sehr gerne weiter.

Tino H. (Recklinghausen) - Florist

Ich bin seit Jahren Mandant bei Herrn Eckert. Ich kann nur Gutes berichten und fühle mich wirklich richtig gut beraten! In den letzten Jahren wurde mir immer mit Rat und Tat bei Seite gestanden,und ich bin wirklich zufrieden! Ich habe das Gefühl das ich bei Herrn Eckert gut aufgehoben bin und man sich wirklich um meine Anliegen und Probleme kümmert. Ich werde nicht vertröstet, oder via Brief ins Büro zu deren Sprechzeiten gebeten!!Herr Eckert versucht sogar telefonisch Dinge zu klären, da ich selten in sein Büro kann!! Ich habe oft das Gefühl das ich hierbei das RUND-UM-SORGLOS-PAKET habe!

Nora K. (Witten) - Apothekerin

Bei unserer Baufinanzierung im Jahr 2005 hat uns Herr Eckert schon sehr gut beraten und für uns die besten Konditionen herausgeholt. Als jetzt die Umschuldung anstand hatte er alle Termine im Überblick und uns wieder fachlich überzeugt. Vielen Dank für die tolle Betreuung!

Christina B. (Haltern am See) - Goldschmiedin

Ich bin schon sehr lange Kundin von Herrn Eckert. Bei Fragen steht er mir jeder Zeit zu Verfügung und hilft immer prompt wo es nur geht. Das Engagement von Herrn Eckert, sowie seine Zuverlässigkeit sind wirklich hervorragend. Ich könnte mir keinen besseren Berater vorstellen. Wirklich zu empfehlen. Alles Top.

Michael S. (Bochum) - Gymnasiallehrer

Herr Eckert hat uns vollumfassend und kompetent zu den Themen Bausparen und Riester-Rente beraten. Auch die „Nachsorge“ läuft hervorragend. Ich empfehle ihn uneingeschränkt weiter!

Dominik D. (Köln) - Projektingenieur

Ich kenne Thomas durchs Studium und bin froh jemanden zu haben, dem ich blind vertrauen kann. Ein Anruf, eine Mail, und alles wird sofort eingeleitet. Sehr zuverlässig und sehr kompetent. Da muss man sich keine Sorgen mehr machen.

Julia M. (Unna) - Versicherungskauffrau

Herr Eckert hat uns stets bestens beraten. Sehr professionell und hat für uns das beste Finanzierungsangebot unterbreitet. Er kümmert sich sofort um alle Belange und hat mit seinem Netzwerk der Düsseldorfer Runde Experten zu allen Themenbereichen verfügbar. Das ist wirklich klasse! Herr Eckert hat unser vollstes Vertrauen!

Heiko R. (Dorsten) - Projektleiter

Herr Eckert ist zeitlich flexibel und umfassend beratend. Wir haben viele Bereiche prüfen lassen und auch mal gute Kritiken bekommen für Abschlüsse, die noch vor seiner Beratungszeit. Wünsche nach Angeboten wurden so zu sagen „Schlüsselfertig“ vorbereitet und vertrauensvoll abgeschlossen. Wir sind sehr zufrieden mit íhm und haben keine Mängel an seiner Arbeit. Immer wieder gerne von ihm beraten zu werden. Absolut empfehlenswert !!

Yvonne J. (Oberhausen) - MTA

Seit sehr vielen Jahren hat Herr Eckert mein vollstes Vertrauen und ich kann mir keinen anderen Berater mehr vorstellen. Egal um welche Fragen es geht, er hat immer ein offenes Ohr und versucht das bestmöglichste für seine Kunden. Ganz besonders fand ich es, das er mich zu meinem Arbeitgeber begleitet hat, als es um meine betriebliche Altersvorsorge ging. Und als wir uns überlegt haben eine Eigentumswohnung zu kaufen, da gab es so viele Fragen und er war immer für uns da. Ich bin sehr zufrieden…

Annika S. (Bochum) - Pflegedienstleitung

Herr Eckert ist mir ein sehr zuverlässiger Finanzberater, den ich jederzeit erreichen kann und der mir mit persönlichem Engagement immer und in allen Fragen kompetent zur Seite steht. Mit unvermindertem Einsatz kümmert er sich auch um bereits seit längerem bestehende Verträge.

Julia K. (Schermbeck) - Krankenschwester

Wir sind nun schon lange unter Herrn Eckerts Obhut und sind zu 100% zufrieden. Er ist immer erreichbar, verlässlich und sehr vertrauenswürdig. Er geht individuell auf unsere Bedürfnisse ein, berücksichtigt unsere finanziellen Möglichkeiten und was in unserem Alter sinnvoll ist abzuschließen und wofür man sich auch noch Zeit lassen kann. Wir würden zu niemand anderem gehen.

Thomas M. (Brühl) - Industriemechaniker

Ich kenne Thomas Eckert schon viele Jahre. Er hat mich bis zum heutigen Tage (und mit Sicherheit auch in den nächsten Jahrzehnten) in all meinen Finanziellen oder Versicherungstechnischen belangen zu meiner vollsten Zufriedenheit Beraten. Er kümmert sich schnell, zuverlässig und mit hohem Engagement um meine Belange und erinnert mich stets an meinen zu erledigenden Papierkram (Finanzielles / Versicherungstechnisches) Ich kann Thomas Eckert nur wärmstens weiterempfehlen.

David-Charles K. (Witten) - Informatiker

Die kompetente und sehr freundliche Beratung bei den ersten Kontakten vermittelte ein sehr gutes Start-„Gefühl“, welches sich über die vielen Jahre der Betreuung gehalten und verstärkt hat. Mittlerweile hat sich ein Vertrauen aufgebaut, welches wir nicht erwartet hatten und freuen uns sehr, jemanden wie Thomas Eckert an unserer Seite zu wissen. Wir freuen uns auf die kommenden Projekte! Danke.

Norbert L. (Herten) - Kaufmännischer Angestellter

Ohne die Meinung von Thomas Eckert werde ich keine Entscheidung mehr treffen. Endlich mal ein Finanz- und Versicherungsberater, der nicht nur verkaufen will, sondern ehrlich und bedarfsgerecht berät. Ihn kann man mit ruhigem Gewissen weiterempfehlen.

Heike F. (Dülmen) - Rentnerin

Ich bin sehr dankbar, in einer schwierigen Lebenssituation jemanden „an der Seite“ zu haben, der sich persönlich, kompetent und vertrauensvoll um alles kümmert, wovon ich nicht genug Ahnung habe und es mir auch noch verständlich machen kann. Ob es um meine eigene Riesterrente, alle anstehenden Neuversicherungen der Kinder bei Einstieg ins Berufsleben oder die Einschätzung und Neuregelung aller sonstigen Versicherungsangelegenheiten geht, Herr Eckert hat sich immer wieder zeitnah für uns eingesetzt und uns dabei vor allem durchgehend auch super informiert. Eine Betreuung, die ich gerne immer wieder weiterempfehle.

Rainer B. (Essen) - Controller

Neben seiner stark ausgeprägten Kundenorientierung und hohen fachlichen Kompetenz schätze ich an Thomas Eckert besonders sein nachhaltiges Engagement bei der Klärung jeder Fragestellung. Auch nach inzwischen acht Jahren, in denen Thomas Eckert mich und meine Familie erfolgreich berät, überzeugt mich immer wieder, dass er für mich und meine Fragen jederzeit ein offenes Ohr hat und insbesondere, dass ich mich auf eine umgehende Antwort und Lösung des Problems verlassen kann.

Annika K. (Düsseldorf) - Opernsängerin

Herr Eckert hat mich sehr kompetent in Angelegenheiten von Versicherungen und Altersvorsorge beraten. Die von ihm empfohlenen Produkte sind sehr gut und auf meine Bedürfnisse optimal angepasst. Im Besonderen bin ich positiv beeindruckt von seiner Auffassung von Kundenservice. […] Diese sehr ehrliche und korrekte Art, seinen Beruf auszuüben, zeichnet Herrn Eckert aus. Für mich ist er ein sehr kompetenter, vertrauenswürdiger und integrer Berater, den ich jederzeit weiterempfehlen würde.

Ullrich A. (Bochum) - Apotheker

Thomas Eckert ist äußerst kompetent, sachlich, sehr zuverlässig, erklärt spezielle Fragen auch solange und öfters, bis die Antworten verstanden sind, legt sich wichtige Termine auf Wiedervorlage, damit wirklich nichts „anbrennt“, kann ich unbedingt und ohne jede Einschränkung jedem empfehlen, der sich um die Verwaltung seines (auch sehr kleinen!!) Vermögens nicht alleine kümmern will.

Dean P. (Mülheim) - Gebietsverkaufsleiter

Herr Eckert begleitet mich nun schon seit mehreren Jahren, wobei Vertrauen, die Vermittlung zu guten und vor allem nötigen und sinnvollen Produkten immer im Vordergrund stehen. Auf Herrn Eckert ist Verlass, wenn nicht sofort erreichbar, kommt immer ein zeitnaher Rückruf eine kompetente und verlässliche Beratung und das Gefühl für die Zukunft, mit seiner Hilfe alles richtig gemacht zu haben.