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Risikomanagement bei Versicherungen

4. Februar 2015

Viele Unternehmenspolicen sind löchrig wie ein schweizer Käse

Es besteht die Gefahr, dass Ihr Betrieb falsch oder unzureichend versichert ist. Dies kann im Schadenfall verheerende Folgen für Sie und Ihren Betrieb haben. Dagegen können Sie etwas tun.

Experten gehen davon aus, dass mehr als die Hälfte deutscher Unternehmen falsch oder lückenhaft versichert sind. Die Gründe dafür sind vielfältig. Oft fehlt es an einem ausgewogenen Risikomanagement oder es wurden falsche Schwerpunkte bei den Deckungskonzepten gesetzt. Die Absicherung reicht von Laptops über Firmenreisegepäck bis zu teuren Handyversicherungen. Großschäden und existenzielle Risiken wie etwa Ertragsausfälle wegen Betriebsunterbrechungen nach einem Sachschaden oder Haftungsrisiken, deren Eintrittswahrscheinlichkeit zwar deutlich geringer ist, die dafür aber tatsächlich existenzbedrohend sein können, werden hingegen oft unzureichend bei der Absicherung berücksichtigt. Das heißt, häufig werden schlicht die falschen Risiken versichert.

Häufig in die Jahre gekommen

Weitere Ursachen sind veraltete, zu lang ungeprüfte bzw. nicht an die Änderungen im Betrieb angepasste Verträge, lückenhafte Deckungskonzepte oder zu geringe Versicherungssummen. Bei vielen Policen liegt bei genauerer Betrachtung der Vergleich mit einem löchrigen Schweizer Käse nahe.

Ursache und Wirkung

Die Folgen für Ihren Betrieb können dabei erheblich sein. Sind Versicherungssummen falsch bemessen bzw. nicht an die sich ändernde Betriebsausstattung angepasst worden und stellt sich im Schadenfall eine Unterversicherung heraus, kann mit erheblichen Kürzungen bei der Entschädigung zu rechnen sein. Teuer kann es auch werden, wenn ein Schaden grob fahrlässig verursacht wurde. Gesetzlich ist dann eine Kürzung der Entschädigung nach dem Mitverschuldensgrad vorgesehen.

Attraktive Versicherer verzichten jedoch in gewissem Maße auf diese Kürzung. Betriebe, die Inventar wie Maschinen und Geräte über lange Zeit und über jede Abschreibungsgrenze hinaus verwenden, haben im Schadenfall des Öfteren das Problem, dass bei Erreichen eines gewissen Zeitwertes die Entschädigung auch auf diesen begrenzt ist (sogenannter Zeitwertvorbehalt). Da fehlen bei der Entschädigung nach dem Zeitwert schon einmal 80 % zum Betrag, der zum Ersatzkauf einer neuen Maschine benötigt würde. In älteren Betriebshaftpflichtversicherungen sind oft jede Menge sogenannter Sublimits (Summenbegrenzungen für die Deckungserweiterungen) und Selbstbeteiligungen enthalten. In der Folge müssen Teile von berechtigten und versicherten Haftpflichtansprüchen aus eigener Tasche finanziert werden. Dies sind nur einige Beispiele, weswegen Ihr vertragliches Schutzschild Löcher haben könnte wie ein Schweizer Käse.

Was können Sie tun?

Können Sie sich sicher sein, dass keiner der genannten Punkte auf Ihr Unternehmen zutrifft? Lautet Ihre Antwort „Nein“? Dann stellen Sie Ihr derzeitiges Absicherungskonzept auf den Prüftstand!

Lassen Sie Ihren aktuellen Absicherungsbedarf professionell von mir als Vermögensberater überprüfen. Passt Ihr Deckungskonzept zu der aktuellen Risikosituation Ihres Unternehmens? Sind die Deckungsinhalte und Summen ausreichend? Diese und andere Fragen müssen beantwortet und entsprechend behandelt werden, um Ihre Risiken zu minimieren und bestehende Lücken zu schließen.

Meine Lösung für Sie – Die Unternehmenssicherungspolice

Die AachenMünchener hat Anfang des Jahres mit der UNTERNEHMENSSICHERUNGSPOLICE (USP) ein umfangreiches und flexibles Bündelprodukt mit hervorragenden Leistungen auf den Markt gebracht. Die USP kann genau auf Ihren Bedarf zugeschnitten werden. Nach dem Bausteinsystem sichern Sie Ihren Betrieb richtig gegen Sach- und Haftpflichtrisiken über Ertragsausfall und Werkverkehr bis hin zur Tiefkühlgutversicherung ab. Die USP bietet einige Leistungshighlights, die viele der genannten „Löcher“ stopfen und so eine deutlich verbesserte Absicherung gewährleisten.

Zum Beispiel:
  • Mitversicherung von grob fahrlässig verursachten Schäden in der Sachversicherung – In der USP werden Schäden bis zu 20 % der Versicherungssumme (max. 1 Mio. €) vollständig reguliert, wenn diese grob fahrlässig herbeigeführt wurden.
  • Unterversicherungsverzicht in der Sachversicherung – Bei Schäden bis zu 20 % der Versicherungssumme (max. 1 Mio. €) wird keine Kürzung der Entschädigung vorgenommen, wenn die Versicherungssumme niedriger ist als der tatsächliche Wert der versicherten Sachen.
  • Neuwertentschädigung in der Sachversicherung – Bei ordnungsgemäß gewarteter und in Gebrauch befindlicher Betriebseinrichtung in einwandfreiem und gepflegtem Zustand wird bei Wiederbeschaffung immer der Neuwert entschädigt.
  • Weitgehender Verzicht auf Sublimits und Selbstbehalte – in der Betriebshaftpflicht Deckungserweiterungen, wie zum Beispiel Tätigkeitsschäden oder Schlüsselverlust, stehen so mit der vollen Versicherungssumme für Sachschäden zur Verfügung.

Der Einstieg in die USP ist jederzeit möglich, selbst wenn aktuell noch andere Versicherungsverträge bestehen. Durch die Differenzdeckung der AachenMünchener wird in vielen Fällen der aktuelle Versicherungsschutz um fehlende Leistungen erweitert oder der Deckungsumfang bestehender Leistungen erhöht. Zusätzlich bietet die AachenMünchener mit dem USP-Bonus interessante Beitragsvorteile.

Sprechen Sie mich einfach dazu an – Ich berate Sie gerne!

Dieser Beitrag stammt aus den „GEWERBENEWS“ der AachenMünchener Versicherung AG

Referenzen

Das sagen Kunden über mich als ihren persönlichen Berater

Ehrliche Kundenbewertungen sind die beste Entscheidungsgrundlage für die Wahl eines Beraters.

Annika S. (Bochum) - Pflegedienstleitung

Herr Eckert ist mir ein sehr zuverlässiger Finanzberater, den ich jederzeit erreichen kann und der mir mit persönlichem Engagement immer und in allen Fragen kompetent zur Seite steht. Mit unvermindertem Einsatz kümmert er sich auch um bereits seit längerem bestehende Verträge.

Heiko R. (Dorsten) - Projektleiter

Herr Eckert ist zeitlich flexibel und umfassend beratend. Wir haben viele Bereiche prüfen lassen und auch mal gute Kritiken bekommen für Abschlüsse, die noch vor seiner Beratungszeit. Wünsche nach Angeboten wurden so zu sagen „Schlüsselfertig“ vorbereitet und vertrauensvoll abgeschlossen. Wir sind sehr zufrieden mit íhm und haben keine Mängel an seiner Arbeit. Immer wieder gerne von ihm beraten zu werden. Absolut empfehlenswert !!

Julia M. (Unna) - Versicherungskauffrau

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Dominik D. (Köln) - Projektingenieur

Ich kenne Thomas durchs Studium und bin froh jemanden zu haben, dem ich blind vertrauen kann. Ein Anruf, eine Mail, und alles wird sofort eingeleitet. Sehr zuverlässig und sehr kompetent. Da muss man sich keine Sorgen mehr machen.

Thomas M. (Brühl) - Industriemechaniker

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Christina B. (Haltern am See) - Goldschmiedin

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Michael S. (Bochum) - Gymnasiallehrer

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Dean P. (Mülheim) - Gebietsverkaufsleiter

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Yvonne J. (Oberhausen) - MTA

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Ullrich A. (Bochum) - Apotheker

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Rainer B. (Essen) - Controller

Neben seiner stark ausgeprägten Kundenorientierung und hohen fachlichen Kompetenz schätze ich an Thomas Eckert besonders sein nachhaltiges Engagement bei der Klärung jeder Fragestellung. Auch nach inzwischen acht Jahren, in denen Thomas Eckert mich und meine Familie erfolgreich berät, überzeugt mich immer wieder, dass er für mich und meine Fragen jederzeit ein offenes Ohr hat und insbesondere, dass ich mich auf eine umgehende Antwort und Lösung des Problems verlassen kann.

Norbert L. (Herten) - Kaufmännischer Angestellter

Ohne die Meinung von Thomas Eckert werde ich keine Entscheidung mehr treffen. Endlich mal ein Finanz- und Versicherungsberater, der nicht nur verkaufen will, sondern ehrlich und bedarfsgerecht berät. Ihn kann man mit ruhigem Gewissen weiterempfehlen.

Ulrike W. (Marl) - Lohnsteuerberaterin

Herr Eckert ist ein sehr zuverlässiger Berater, immer zu erreichen oder ruft sofort zurück. Er ist sehr bemüht ein optimales Ergebnis zu erzielen, damit wir als Kunden zufrieden sind. Ein Berater der unser Vertrauen hat und den wir gerne weiter empfehlen.

Julia K. (Schermbeck) - Krankenschwester

Wir sind nun schon lange unter Herrn Eckerts Obhut und sind zu 100% zufrieden. Er ist immer erreichbar, verlässlich und sehr vertrauenswürdig. Er geht individuell auf unsere Bedürfnisse ein, berücksichtigt unsere finanziellen Möglichkeiten und was in unserem Alter sinnvoll ist abzuschließen und wofür man sich auch noch Zeit lassen kann. Wir würden zu niemand anderem gehen.

Michael K. (Schermbeck) - Elektrotechniker

Meine große Zufriedenheit in der Beratung durch Herrn Eckert basiert auf der Tatsache, dass er wirklich weiß wovon er spricht. Er ist ein sehr guter Zuhörer, analysiert und hinterfragt. Die Ergebnisse können sich wirklich sehen lassen, ich empfehle Herrn Eckert sehr gerne weiter.

David-Charles K. (Witten) - Informatiker

Die kompetente und sehr freundliche Beratung bei den ersten Kontakten vermittelte ein sehr gutes Start-„Gefühl“, welches sich über die vielen Jahre der Betreuung gehalten und verstärkt hat. Mittlerweile hat sich ein Vertrauen aufgebaut, welches wir nicht erwartet hatten und freuen uns sehr, jemanden wie Thomas Eckert an unserer Seite zu wissen. Wir freuen uns auf die kommenden Projekte! Danke.

Tino H. (Recklinghausen) - Florist

Ich bin seit Jahren Mandant bei Herrn Eckert. Ich kann nur Gutes berichten und fühle mich wirklich richtig gut beraten! In den letzten Jahren wurde mir immer mit Rat und Tat bei Seite gestanden,und ich bin wirklich zufrieden! Ich habe das Gefühl das ich bei Herrn Eckert gut aufgehoben bin und man sich wirklich um meine Anliegen und Probleme kümmert. Ich werde nicht vertröstet, oder via Brief ins Büro zu deren Sprechzeiten gebeten!!Herr Eckert versucht sogar telefonisch Dinge zu klären, da ich selten in sein Büro kann!! Ich habe oft das Gefühl das ich hierbei das RUND-UM-SORGLOS-PAKET habe!

Heike F. (Dülmen) - Rentnerin

Ich bin sehr dankbar, in einer schwierigen Lebenssituation jemanden „an der Seite“ zu haben, der sich persönlich, kompetent und vertrauensvoll um alles kümmert, wovon ich nicht genug Ahnung habe und es mir auch noch verständlich machen kann. Ob es um meine eigene Riesterrente, alle anstehenden Neuversicherungen der Kinder bei Einstieg ins Berufsleben oder die Einschätzung und Neuregelung aller sonstigen Versicherungsangelegenheiten geht, Herr Eckert hat sich immer wieder zeitnah für uns eingesetzt und uns dabei vor allem durchgehend auch super informiert. Eine Betreuung, die ich gerne immer wieder weiterempfehle.

Nora K. (Witten) - Apothekerin

Bei unserer Baufinanzierung im Jahr 2005 hat uns Herr Eckert schon sehr gut beraten und für uns die besten Konditionen herausgeholt. Als jetzt die Umschuldung anstand hatte er alle Termine im Überblick und uns wieder fachlich überzeugt. Vielen Dank für die tolle Betreuung!