Dipl. Wirtschafts-Ing. Thomas Eckert | Telefon +49 (2151) 47 98 26 8 | E-Mail info@vermoegensberatung-eckert.de

Betriebliches Versicherungsmanagement

20. August 2014

In den vergangenen Ausgaben haben wir Ihnen verschiedene Versicherungen beziehungsweise Versicherungszweige erläutert und aufgezeigt, worauf man achten sollte. Doch einige dieser Versicherungen, wie zum Beispiel die Transportversicherungen, sind sehr speziell und müssen auf die Bedürfnisse des jeweiligen Betriebes genau abgestimmt werden. Es gibt jedoch einen relativ homogenen Absicherungsbedarf, den nahezu jeder Betrieb hat. Dieser entsteht insbesondere durch das Risiko von Sachschäden sowie durch das Haftungsrisiko, welches aus den ausgeübten betrieblichen Tätigkeiten erwächst.

Diese Risiken lassen sich bei den meisten Betrieben durch drei Verträge decken.

1. Eine Geschäftsinhaltsversicherung:

Diese sollte Ihre Einrichtung, Waren und Vorräte mindestens gegen die finanziellen Folgen von Sachschäden durch die sogenannten Standardgefahren absichern. Dazu gehören Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel, Einbruchdiebstahl/Vandalismus, Glasbruch sowie die weiteren Elementargefahren (Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben, Erdfall, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen, Vulkanausbruch).

2. Ein Ertragsausfallschutz:

Dieser ersetzt Ihnen grundsätzlich den entgangenen Gewinn sowie zwangsläufig fortlaufenden Betriebskosten (Löhne, Energie, Miete et cetera), wenn der Betrieb aufgrund eines Sachschadens an den versicherten Sachen durch zum Beispiel eine der Standardgefahren nicht oder nur teilweise aufrechterhalten werden kann. Der Ertragsausfallschutz kann entweder in die Geschäftsinhaltsversicherung integriert oder aber als separater Vertrag eingedeckt werden.

3. Eine Betriebs-/Berufshaftpflichtversicherung:

Diese versichert die gesetzliche Haftpflicht gegenüber Dritten für Schadenersatzansprüche, die aus den betrieblichen Tätigkeiten und den damit einhergehenden Risiken entstehen. Der Versicherungsschutz umfasst die Befriedigung berechtigter sowie die Abwehr unberechtigter Ansprüche. Bei Haftpflichtversicherungen kommt es grundsätzlich auf die Ausgestaltung im Detail an. Insbesondere Selbstbeteiligungen und sogenannte Sublimits (Entschädigungsgrenzen in den Deckungserweiterungen) lassen die Absicherung schnell „löchrig wie ein Schweizer Käse“ erscheinen. Diese „drei“ sind die Säulen Ihres beziehungsweise eines jeden Deckungskonzeptes zur betrieblichen Absicherung. Wenn einer dieser Pfeiler fehlt, kann dies im Ernstfall eine erhebliche finanzielle Bedrohung für Ihre Firma darstellen.

Ist Ihr Betrieb in der eigenen Immobilie untergebracht, sollte zusätzlich eine Gebäudeversicherung in das Konzept eingebunden werden. Diese schützt vor den finanziellen Folgen von Gebäudebeschädigungen unter anderem durch Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel oder Überschwemmungen.

„Drum prüfe, wer sich (ewig) bindet“

Um sicherzugehen, sollten Sie Ihr aktuelles Konzept dahingehend überprüfen lassen, ob diese Säulen ausreichend berücksichtigt wurden beziehungsweise ob darüber hinaus ein individueller Absicherungsbedarf für spezielle Risiken besteht. Auch wenn Sie bereits alle Bereiche entsprechend abgedeckt haben, lohnt es sich unter Umständen, dies im Detail anzuschauen und Verbesserungspotenzial zu identifizieren. Denn ist eine dieser Säulen nicht vorhanden oder ist sie aufgrund von Deckungslücken, diversen Entschädigungsgrenzen oder zu hohen Selbstbeteiligungen nicht stabil genug, kann dies ein existenzielles Problem darstellen. Fehlt beispielsweise ein Ertragsausfallschutz, nutzt Ihnen eine Inhaltsversicherung allein unter Umständen wenig. Denn diese ersetzt lediglich den Sachschaden. Was aber, wenn der Betrieb aufgrund eines Brandes nicht weitergeführt werden kann oder erhebliche Kosten entstehen, weil Sie einen Teil des Betriebes durch Anmietung einer Ausweichfläche für eine gewisse Zeit auslagern müssen, um den Betrieb zumindest teilweise aufrechterhalten zu können? Genau solche Fragen sind es, die Sie sich stellen sollten.

Haben Sie die Grundabsicherung Ihres Betriebes genügend berücksichtigt und, entsprechende Maßnahmen ergriffen? Sind alle Säulen vorhanden und, wenn ja, sind diese stabil genug? Als Vermögensberater kann ich Ihnen gerne bei der Klärung dieser Fragen behilflich sein.

Bündelpolicen sind meist eine gute Wahl

Innerhalb der jeweiligen Branche sind diese Risiken bei kleineren und mittelgroßen Betrieben relativ homogen und weisen meist nur geringfügige Unterschiede auf. Unter anderem aus diesem Grund werden für Betriebe dieser Größenordnungen sogenannte Bündelpolicen angeboten.

Wie der Name vermuten lässt, bündeln diese mehrere Risiken in einer Police. Meist werden hier die eben genannten Säulen der Absicherung, also Inhaltsversicherung, Ertragsausfallschutz und Betriebshaftpflicht, in einem solchen Konzept zusammengefasst. Der Vorteil liegt darin, dass die einzelnen Bestandteile genau aufeinander abgestimmt sind und so Mehrfachabdeckungen einer Gefahr vermieden beziehungsweise ausgeschlossen werden. So wird verhindert, dass Sie als Kunde zweimal für dieselbe Leistung zahlen. Eine solche Police kann auch preislich von Vorteil sein, denn durch die Bündelung mehrerer Verträge erhält man oft Nachlässe oder Treueboni.

Die AachenMünchener bietet mit der GEWERBESICHERUNGSPOLICE und der GEWERBE KOMPAKT eben solche Bündelpolicen mit einem sehr guten Preis Leistungs-Verhältnis an. Die Konzepte sind auf die Bedürfnisse für Betriebe aus Handel, Handwerk, Dienstleistung und Gastronomie abgestimmt und bieten sinnvolle optionale Erweiterungen. Selbstverständlich ist die hervorragende Betriebshaftpflichtversicherung der AachenMünchener mit weitgehendem Verzicht auf Selbstbeteiligungen und Sublimits (Entschädigungsobergrenzen bei den Deckungserweiterungen) in der GEWERBESICHERUNGSPOLICE und in GEWERBE KOMPAKT enthalten.

Ich berate Sie gerne – Rufen Sie mich einfach an!

Referenzen

Das sagen Kunden über mich als ihren persönlichen Berater

Ehrliche Kundenbewertungen sind die beste Entscheidungsgrundlage für die Wahl eines Beraters.

Dominik D. (Köln) - Projektingenieur

Ich kenne Thomas durchs Studium und bin froh jemanden zu haben, dem ich blind vertrauen kann. Ein Anruf, eine Mail, und alles wird sofort eingeleitet. Sehr zuverlässig und sehr kompetent. Da muss man sich keine Sorgen mehr machen.

Norbert L. (Herten) - Kaufmännischer Angestellter

Ohne die Meinung von Thomas Eckert werde ich keine Entscheidung mehr treffen. Endlich mal ein Finanz- und Versicherungsberater, der nicht nur verkaufen will, sondern ehrlich und bedarfsgerecht berät. Ihn kann man mit ruhigem Gewissen weiterempfehlen.

Heiko R. (Dorsten) - Projektleiter

Herr Eckert ist zeitlich flexibel und umfassend beratend. Wir haben viele Bereiche prüfen lassen und auch mal gute Kritiken bekommen für Abschlüsse, die noch vor seiner Beratungszeit. Wünsche nach Angeboten wurden so zu sagen „Schlüsselfertig“ vorbereitet und vertrauensvoll abgeschlossen. Wir sind sehr zufrieden mit íhm und haben keine Mängel an seiner Arbeit. Immer wieder gerne von ihm beraten zu werden. Absolut empfehlenswert !!

Michael S. (Bochum) - Gymnasiallehrer

Herr Eckert hat uns vollumfassend und kompetent zu den Themen Bausparen und Riester-Rente beraten. Auch die „Nachsorge“ läuft hervorragend. Ich empfehle ihn uneingeschränkt weiter!

Christina B. (Haltern am See) - Goldschmiedin

Ich bin schon sehr lange Kundin von Herrn Eckert. Bei Fragen steht er mir jeder Zeit zu Verfügung und hilft immer prompt wo es nur geht. Das Engagement von Herrn Eckert, sowie seine Zuverlässigkeit sind wirklich hervorragend. Ich könnte mir keinen besseren Berater vorstellen. Wirklich zu empfehlen. Alles Top.

Yvonne J. (Oberhausen) - MTA

Seit sehr vielen Jahren hat Herr Eckert mein vollstes Vertrauen und ich kann mir keinen anderen Berater mehr vorstellen. Egal um welche Fragen es geht, er hat immer ein offenes Ohr und versucht das bestmöglichste für seine Kunden. Ganz besonders fand ich es, das er mich zu meinem Arbeitgeber begleitet hat, als es um meine betriebliche Altersvorsorge ging. Und als wir uns überlegt haben eine Eigentumswohnung zu kaufen, da gab es so viele Fragen und er war immer für uns da. Ich bin sehr zufrieden…

Ullrich A. (Bochum) - Apotheker

Thomas Eckert ist äußerst kompetent, sachlich, sehr zuverlässig, erklärt spezielle Fragen auch solange und öfters, bis die Antworten verstanden sind, legt sich wichtige Termine auf Wiedervorlage, damit wirklich nichts „anbrennt“, kann ich unbedingt und ohne jede Einschränkung jedem empfehlen, der sich um die Verwaltung seines (auch sehr kleinen!!) Vermögens nicht alleine kümmern will.

Annika S. (Bochum) - Pflegedienstleitung

Herr Eckert ist mir ein sehr zuverlässiger Finanzberater, den ich jederzeit erreichen kann und der mir mit persönlichem Engagement immer und in allen Fragen kompetent zur Seite steht. Mit unvermindertem Einsatz kümmert er sich auch um bereits seit längerem bestehende Verträge.

Michael K. (Schermbeck) - Elektrotechniker

Meine große Zufriedenheit in der Beratung durch Herrn Eckert basiert auf der Tatsache, dass er wirklich weiß wovon er spricht. Er ist ein sehr guter Zuhörer, analysiert und hinterfragt. Die Ergebnisse können sich wirklich sehen lassen, ich empfehle Herrn Eckert sehr gerne weiter.

Tino H. (Recklinghausen) - Florist

Ich bin seit Jahren Mandant bei Herrn Eckert. Ich kann nur Gutes berichten und fühle mich wirklich richtig gut beraten! In den letzten Jahren wurde mir immer mit Rat und Tat bei Seite gestanden,und ich bin wirklich zufrieden! Ich habe das Gefühl das ich bei Herrn Eckert gut aufgehoben bin und man sich wirklich um meine Anliegen und Probleme kümmert. Ich werde nicht vertröstet, oder via Brief ins Büro zu deren Sprechzeiten gebeten!!Herr Eckert versucht sogar telefonisch Dinge zu klären, da ich selten in sein Büro kann!! Ich habe oft das Gefühl das ich hierbei das RUND-UM-SORGLOS-PAKET habe!

Rainer B. (Essen) - Controller

Neben seiner stark ausgeprägten Kundenorientierung und hohen fachlichen Kompetenz schätze ich an Thomas Eckert besonders sein nachhaltiges Engagement bei der Klärung jeder Fragestellung. Auch nach inzwischen acht Jahren, in denen Thomas Eckert mich und meine Familie erfolgreich berät, überzeugt mich immer wieder, dass er für mich und meine Fragen jederzeit ein offenes Ohr hat und insbesondere, dass ich mich auf eine umgehende Antwort und Lösung des Problems verlassen kann.

Julia K. (Schermbeck) - Krankenschwester

Wir sind nun schon lange unter Herrn Eckerts Obhut und sind zu 100% zufrieden. Er ist immer erreichbar, verlässlich und sehr vertrauenswürdig. Er geht individuell auf unsere Bedürfnisse ein, berücksichtigt unsere finanziellen Möglichkeiten und was in unserem Alter sinnvoll ist abzuschließen und wofür man sich auch noch Zeit lassen kann. Wir würden zu niemand anderem gehen.

Annika K. (Düsseldorf) - Opernsängerin

Herr Eckert hat mich sehr kompetent in Angelegenheiten von Versicherungen und Altersvorsorge beraten. Die von ihm empfohlenen Produkte sind sehr gut und auf meine Bedürfnisse optimal angepasst. Im Besonderen bin ich positiv beeindruckt von seiner Auffassung von Kundenservice. […] Diese sehr ehrliche und korrekte Art, seinen Beruf auszuüben, zeichnet Herrn Eckert aus. Für mich ist er ein sehr kompetenter, vertrauenswürdiger und integrer Berater, den ich jederzeit weiterempfehlen würde.

David-Charles K. (Witten) - Informatiker

Die kompetente und sehr freundliche Beratung bei den ersten Kontakten vermittelte ein sehr gutes Start-„Gefühl“, welches sich über die vielen Jahre der Betreuung gehalten und verstärkt hat. Mittlerweile hat sich ein Vertrauen aufgebaut, welches wir nicht erwartet hatten und freuen uns sehr, jemanden wie Thomas Eckert an unserer Seite zu wissen. Wir freuen uns auf die kommenden Projekte! Danke.

Ulrike W. (Marl) - Lohnsteuerberaterin

Herr Eckert ist ein sehr zuverlässiger Berater, immer zu erreichen oder ruft sofort zurück. Er ist sehr bemüht ein optimales Ergebnis zu erzielen, damit wir als Kunden zufrieden sind. Ein Berater der unser Vertrauen hat und den wir gerne weiter empfehlen.

Julia M. (Unna) - Versicherungskauffrau

Herr Eckert hat uns stets bestens beraten. Sehr professionell und hat für uns das beste Finanzierungsangebot unterbreitet. Er kümmert sich sofort um alle Belange und hat mit seinem Netzwerk der Düsseldorfer Runde Experten zu allen Themenbereichen verfügbar. Das ist wirklich klasse! Herr Eckert hat unser vollstes Vertrauen!

Thomas M. (Brühl) - Industriemechaniker

Ich kenne Thomas Eckert schon viele Jahre. Er hat mich bis zum heutigen Tage (und mit Sicherheit auch in den nächsten Jahrzehnten) in all meinen Finanziellen oder Versicherungstechnischen belangen zu meiner vollsten Zufriedenheit Beraten. Er kümmert sich schnell, zuverlässig und mit hohem Engagement um meine Belange und erinnert mich stets an meinen zu erledigenden Papierkram (Finanzielles / Versicherungstechnisches) Ich kann Thomas Eckert nur wärmstens weiterempfehlen.

Dean P. (Mülheim) - Gebietsverkaufsleiter

Herr Eckert begleitet mich nun schon seit mehreren Jahren, wobei Vertrauen, die Vermittlung zu guten und vor allem nötigen und sinnvollen Produkten immer im Vordergrund stehen. Auf Herrn Eckert ist Verlass, wenn nicht sofort erreichbar, kommt immer ein zeitnaher Rückruf eine kompetente und verlässliche Beratung und das Gefühl für die Zukunft, mit seiner Hilfe alles richtig gemacht zu haben.

Nora K. (Witten) - Apothekerin

Bei unserer Baufinanzierung im Jahr 2005 hat uns Herr Eckert schon sehr gut beraten und für uns die besten Konditionen herausgeholt. Als jetzt die Umschuldung anstand hatte er alle Termine im Überblick und uns wieder fachlich überzeugt. Vielen Dank für die tolle Betreuung!

Heike F. (Dülmen) - Rentnerin

Ich bin sehr dankbar, in einer schwierigen Lebenssituation jemanden „an der Seite“ zu haben, der sich persönlich, kompetent und vertrauensvoll um alles kümmert, wovon ich nicht genug Ahnung habe und es mir auch noch verständlich machen kann. Ob es um meine eigene Riesterrente, alle anstehenden Neuversicherungen der Kinder bei Einstieg ins Berufsleben oder die Einschätzung und Neuregelung aller sonstigen Versicherungsangelegenheiten geht, Herr Eckert hat sich immer wieder zeitnah für uns eingesetzt und uns dabei vor allem durchgehend auch super informiert. Eine Betreuung, die ich gerne immer wieder weiterempfehle.