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Anlagealternativen zur Sparbuchfalle

23. Januar 2013

Bereits seit den ersten Wellen der Immobilien- und Lehmankrise sind die Anleger in Deutschland bedeutetend vorsichtiger bei der Auswahl ihrer Kapitalanlage. Und das sicherlich zu Recht wenn man an die „todsicheren Lehman-Zertifikate“ deutscher Sparkassen und der Citibank denken. Doch auch wenn hinter dem systematischen Verkauf dieser Zertifikate in den meisten Fällen die erstgenannten Sparkassen standen, haben diese wohl am meisten von den Folgen dieser Krise profitiert. Ihnen fließen seit diesem Zeitpunkt Millionen von Kunden zu, welche die Anlage bei regionalen Sparkassen als sicherer als jede andere Anlage einschätzen. Präferiert wird dabei das alt bekannte Sparbuch.

Die Vorstände der Sparkassen bekommen seit diesem Moment das Grinsen nicht mehr aus dem Gesicht. Denn bei den derzeitigen (un)günstigen Leitzinsen können diese die Sichteinlagen in den Sparbüchern mit 0,25 – 0,75 Prozent verzinsen. Nicht gerade besonders lukrativ für die Kapitalanleger. Dazu aber gleich noch weitere ausführende Worte. Auf der anderen Seite wird derzeit das Geld, ausgenommen die günstigen Hypothekendarlehen, für immer noch sehr hohe Zinsen über Privatdarlehen an die Kunden vermittelt. Dies führt zu sehr attraktiven Margen für die benannten Sparkassen. Verrückte Welt!

Doch was sind gute Alternativen dazu? Staatsanleihen, Immobilien, Edelmetalle, Rohstoffe oder vielleicht doch die als unsicher geltenden Einzelaktien und Aktienfonds?

Aus Sicht der Anleger sollte auf jeden Fall eine Anlageform gewählt werden, welche kurz-, mittel- aber auch langfristig die durchschnittliche Inflation von der Renditeerwartung übersteigt. Derzeit liegen allerdings die Anlageformen Sparbuch, Festgeld sowie konservative und sichere Staatsanleihen (Top-Bonität) deutlich unter der Inflationsrate und sind somit eher Geldentwertung als Anlage.

Streuung des Risikos über Aktienfonds

Aktien und Aktienfonds stellen in dieser Umgebung und Zeit eine durchaus attraktive Geldanlage dar. Natürlich werden jetzt wieder viele Menschen mit den Argumenten kommen, dass dies nicht mal annähernd die Sicherheit bietet, wie das gute alte Sparbuch. Und damit haben die Argumentationsführer sicherlich in zweierlei Form recht. Denn so sicher von der Wertstabilität wie das Sparbuch sind Aktien und Aktienfonds selbstverständlich nicht, aber es ist auch genauso sicher, dass mit dem Sparbuch langfristig keine Rendite (nach Ausglich durch Inflation) eingefahren wird.

Schwankungen an den Börsenplätzen unserer Welt hat es allerdings auch schon immer gegeben. Doch wenn man die notwendige Zeit für seine Kapitalanlage mitbringt und durch Aktienfonds auch eine breite Streuung (Diversifikation) im eigenen Depot hat, konnten diese kurzfristigen Marktschwankungen auch schon in der Vergangenheit ausgeglichen werden. Anleger, welche zwischen den Jahren 1986 bis 1996 einen Fondssparplan (Benchmark MSCI World Index) mit 15-jährigen Laufzeit und festen monatlichen Raten abgeschlossen haben, freuen sich heute über eine durchschnittliche jährliche Rendite von 7,1 Prozent. Weder Staatseinlagen von scheinbar sicheren Ländern noch Bareinlagen in Form von Sparbüchern bzw. Festgeld haben solche Renditen erwirtschaftet.

Doch gibt es auch eine Anlageform, ähnlich wie Aktienfonds, die ein wenig sicherer ist aber vergleichbare Renditen erwirtschaftet?

Heute möchte ich von den alternativen Anlageformen zu reinen Aktien und Aktienfonds informieren. Denn nicht nur über ein Wertsteigerung können Aktionäre und Aktienfondsbesitzer vom Kapitalmarkt profitieren. Das magische Wort heißt Dividende. Und die präferierte Anlageform aus meiner Sicht sind dann spezialisierte Dividendenfonds wie beispielweise der DWS Top Dividende, gemanaged von Dr. Thomas Schüssler.

Doch warum gerade Dividendentitel? Und warum sind diese sicherer als reine Aktienfonds oder Einzelaktien?

Der Vorteil liegt klar in der Diversifikation wie auch schon bei den Aktienfonds, da in eine breite Streuung von Unternehmen investiert wird. Der Unterschied zu einem reinen Aktienfonds liegt allerdings in der Auswahl der Investments. Ein Dividendenfonds wie der DWS Top Dividende investiert ausschließlich in Unternehmen mit einer marktüberdurschnittlichen Dividendenrendite und -perspektiven. Getreu dem Motto: „Substanz bewahren – Gewinne einbinden!“ Dies bringt Kontinuität ins Portfolio und langfristiges Wachstum. Der DWS Top Dividende hat seiner Auflgegung im Jahr 2003 und zwischenzeitlichen turbulenten Jahren sogar einen durchschnittliche Wertsteigerung von über 10 Prozent erzielt.

Dax-Unternehmen schütten kräftig aus

Derzeit schütten die deutschen Großunternehmen satte Dividenden aus und bringen ein breites Lächeln in Gesichter der Aktionäre und Fondsbesitzer. Den Vogel dieses Jahre schießt die SAP AG ab. Der Walldorfer Softwareriese erhöhte in diesem Jahr die Ausschüttungssumme um sage und schreibe 82 Prozent. Statt der 60 Cent pro Anteil aus dem vergangenen Jahr wurden dieses Jahr 1,10 Euro an die Aktionäre ausgeschüttet.

Ich berate Sie gerne – Rufen Sie mich einfach an!

Referenzen

Das sagen Kunden über mich als ihren persönlichen Berater

Ehrliche Kundenbewertungen sind die beste Entscheidungsgrundlage für die Wahl eines Beraters.

Norbert L. (Herten) - Kaufmännischer Angestellter

Ohne die Meinung von Thomas Eckert werde ich keine Entscheidung mehr treffen. Endlich mal ein Finanz- und Versicherungsberater, der nicht nur verkaufen will, sondern ehrlich und bedarfsgerecht berät. Ihn kann man mit ruhigem Gewissen weiterempfehlen.

David-Charles K. (Witten) - Informatiker

Die kompetente und sehr freundliche Beratung bei den ersten Kontakten vermittelte ein sehr gutes Start-„Gefühl“, welches sich über die vielen Jahre der Betreuung gehalten und verstärkt hat. Mittlerweile hat sich ein Vertrauen aufgebaut, welches wir nicht erwartet hatten und freuen uns sehr, jemanden wie Thomas Eckert an unserer Seite zu wissen. Wir freuen uns auf die kommenden Projekte! Danke.

Michael K. (Schermbeck) - Elektrotechniker

Meine große Zufriedenheit in der Beratung durch Herrn Eckert basiert auf der Tatsache, dass er wirklich weiß wovon er spricht. Er ist ein sehr guter Zuhörer, analysiert und hinterfragt. Die Ergebnisse können sich wirklich sehen lassen, ich empfehle Herrn Eckert sehr gerne weiter.

Dean P. (Mülheim) - Gebietsverkaufsleiter

Herr Eckert begleitet mich nun schon seit mehreren Jahren, wobei Vertrauen, die Vermittlung zu guten und vor allem nötigen und sinnvollen Produkten immer im Vordergrund stehen. Auf Herrn Eckert ist Verlass, wenn nicht sofort erreichbar, kommt immer ein zeitnaher Rückruf eine kompetente und verlässliche Beratung und das Gefühl für die Zukunft, mit seiner Hilfe alles richtig gemacht zu haben.

Julia M. (Unna) - Versicherungskauffrau

Herr Eckert hat uns stets bestens beraten. Sehr professionell und hat für uns das beste Finanzierungsangebot unterbreitet. Er kümmert sich sofort um alle Belange und hat mit seinem Netzwerk der Düsseldorfer Runde Experten zu allen Themenbereichen verfügbar. Das ist wirklich klasse! Herr Eckert hat unser vollstes Vertrauen!

Julia K. (Schermbeck) - Krankenschwester

Wir sind nun schon lange unter Herrn Eckerts Obhut und sind zu 100% zufrieden. Er ist immer erreichbar, verlässlich und sehr vertrauenswürdig. Er geht individuell auf unsere Bedürfnisse ein, berücksichtigt unsere finanziellen Möglichkeiten und was in unserem Alter sinnvoll ist abzuschließen und wofür man sich auch noch Zeit lassen kann. Wir würden zu niemand anderem gehen.

Thomas M. (Brühl) - Industriemechaniker

Ich kenne Thomas Eckert schon viele Jahre. Er hat mich bis zum heutigen Tage (und mit Sicherheit auch in den nächsten Jahrzehnten) in all meinen Finanziellen oder Versicherungstechnischen belangen zu meiner vollsten Zufriedenheit Beraten. Er kümmert sich schnell, zuverlässig und mit hohem Engagement um meine Belange und erinnert mich stets an meinen zu erledigenden Papierkram (Finanzielles / Versicherungstechnisches) Ich kann Thomas Eckert nur wärmstens weiterempfehlen.

Ulrike W. (Marl) - Lohnsteuerberaterin

Herr Eckert ist ein sehr zuverlässiger Berater, immer zu erreichen oder ruft sofort zurück. Er ist sehr bemüht ein optimales Ergebnis zu erzielen, damit wir als Kunden zufrieden sind. Ein Berater der unser Vertrauen hat und den wir gerne weiter empfehlen.

Annika S. (Bochum) - Pflegedienstleitung

Herr Eckert ist mir ein sehr zuverlässiger Finanzberater, den ich jederzeit erreichen kann und der mir mit persönlichem Engagement immer und in allen Fragen kompetent zur Seite steht. Mit unvermindertem Einsatz kümmert er sich auch um bereits seit längerem bestehende Verträge.

Heike F. (Dülmen) - Rentnerin

Ich bin sehr dankbar, in einer schwierigen Lebenssituation jemanden „an der Seite“ zu haben, der sich persönlich, kompetent und vertrauensvoll um alles kümmert, wovon ich nicht genug Ahnung habe und es mir auch noch verständlich machen kann. Ob es um meine eigene Riesterrente, alle anstehenden Neuversicherungen der Kinder bei Einstieg ins Berufsleben oder die Einschätzung und Neuregelung aller sonstigen Versicherungsangelegenheiten geht, Herr Eckert hat sich immer wieder zeitnah für uns eingesetzt und uns dabei vor allem durchgehend auch super informiert. Eine Betreuung, die ich gerne immer wieder weiterempfehle.

Heiko R. (Dorsten) - Projektleiter

Herr Eckert ist zeitlich flexibel und umfassend beratend. Wir haben viele Bereiche prüfen lassen und auch mal gute Kritiken bekommen für Abschlüsse, die noch vor seiner Beratungszeit. Wünsche nach Angeboten wurden so zu sagen „Schlüsselfertig“ vorbereitet und vertrauensvoll abgeschlossen. Wir sind sehr zufrieden mit íhm und haben keine Mängel an seiner Arbeit. Immer wieder gerne von ihm beraten zu werden. Absolut empfehlenswert !!

Tino H. (Recklinghausen) - Florist

Ich bin seit Jahren Mandant bei Herrn Eckert. Ich kann nur Gutes berichten und fühle mich wirklich richtig gut beraten! In den letzten Jahren wurde mir immer mit Rat und Tat bei Seite gestanden,und ich bin wirklich zufrieden! Ich habe das Gefühl das ich bei Herrn Eckert gut aufgehoben bin und man sich wirklich um meine Anliegen und Probleme kümmert. Ich werde nicht vertröstet, oder via Brief ins Büro zu deren Sprechzeiten gebeten!!Herr Eckert versucht sogar telefonisch Dinge zu klären, da ich selten in sein Büro kann!! Ich habe oft das Gefühl das ich hierbei das RUND-UM-SORGLOS-PAKET habe!

Ullrich A. (Bochum) - Apotheker

Thomas Eckert ist äußerst kompetent, sachlich, sehr zuverlässig, erklärt spezielle Fragen auch solange und öfters, bis die Antworten verstanden sind, legt sich wichtige Termine auf Wiedervorlage, damit wirklich nichts „anbrennt“, kann ich unbedingt und ohne jede Einschränkung jedem empfehlen, der sich um die Verwaltung seines (auch sehr kleinen!!) Vermögens nicht alleine kümmern will.

Michael S. (Bochum) - Gymnasiallehrer

Herr Eckert hat uns vollumfassend und kompetent zu den Themen Bausparen und Riester-Rente beraten. Auch die „Nachsorge“ läuft hervorragend. Ich empfehle ihn uneingeschränkt weiter!

Nora K. (Witten) - Apothekerin

Bei unserer Baufinanzierung im Jahr 2005 hat uns Herr Eckert schon sehr gut beraten und für uns die besten Konditionen herausgeholt. Als jetzt die Umschuldung anstand hatte er alle Termine im Überblick und uns wieder fachlich überzeugt. Vielen Dank für die tolle Betreuung!

Dominik D. (Köln) - Projektingenieur

Ich kenne Thomas durchs Studium und bin froh jemanden zu haben, dem ich blind vertrauen kann. Ein Anruf, eine Mail, und alles wird sofort eingeleitet. Sehr zuverlässig und sehr kompetent. Da muss man sich keine Sorgen mehr machen.

Christina B. (Haltern am See) - Goldschmiedin

Ich bin schon sehr lange Kundin von Herrn Eckert. Bei Fragen steht er mir jeder Zeit zu Verfügung und hilft immer prompt wo es nur geht. Das Engagement von Herrn Eckert, sowie seine Zuverlässigkeit sind wirklich hervorragend. Ich könnte mir keinen besseren Berater vorstellen. Wirklich zu empfehlen. Alles Top.

Annika K. (Düsseldorf) - Opernsängerin

Herr Eckert hat mich sehr kompetent in Angelegenheiten von Versicherungen und Altersvorsorge beraten. Die von ihm empfohlenen Produkte sind sehr gut und auf meine Bedürfnisse optimal angepasst. Im Besonderen bin ich positiv beeindruckt von seiner Auffassung von Kundenservice. […] Diese sehr ehrliche und korrekte Art, seinen Beruf auszuüben, zeichnet Herrn Eckert aus. Für mich ist er ein sehr kompetenter, vertrauenswürdiger und integrer Berater, den ich jederzeit weiterempfehlen würde.

Rainer B. (Essen) - Controller

Neben seiner stark ausgeprägten Kundenorientierung und hohen fachlichen Kompetenz schätze ich an Thomas Eckert besonders sein nachhaltiges Engagement bei der Klärung jeder Fragestellung. Auch nach inzwischen acht Jahren, in denen Thomas Eckert mich und meine Familie erfolgreich berät, überzeugt mich immer wieder, dass er für mich und meine Fragen jederzeit ein offenes Ohr hat und insbesondere, dass ich mich auf eine umgehende Antwort und Lösung des Problems verlassen kann.

Yvonne J. (Oberhausen) - MFA

Seit sehr vielen Jahren hat Herr Eckert mein vollstes Vertrauen und ich kann mir keinen anderen Berater mehr vorstellen. Egal um welche Fragen es geht, er hat immer ein offenes Ohr und versucht das bestmöglichste für seine Kunden. Ganz besonders fand ich es, das er mich zu meinem Arbeitgeber begleitet hat, als es um meine betriebliche Altersvorsorge ging. Und als wir uns überlegt haben eine Eigentumswohnung zu kaufen, da gab es so viele Fragen und er war immer für uns da. Ich bin sehr zufrieden…