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Nebenrisiken Betriebshaftpflicht – Haftung und Deckung bei Feiern und Veranstaltungen

17. Oktober 2012

Die meisten Betriebe besitzen eine entsprechende Haftpflichtversicherung, um sich vor finanziellen Folgen bei Schadenersatzansprüchen aus ihrem Betriebsrisiko oder auch Produkthaftungsrisiko zu schützen.

Doch als sogenannte Nebenrisiken gibt es durchaus Tätigkeiten, an die man bei Abschluss der Betriebshaftpflichtversicherung nicht unbedingt denkt. Tätigkeiten, die in der Regel nicht in der Risikobeschreibung erwähnt sind, weil sie nicht zu den üblichen Aufgaben und Tätigkeiten des Betriebes zählen, und bei denen man sich die Frage „Ist das eigentlich mitversichert?“ erst stellt, wenn es so weit ist.

Eines dieser Risiken sind betriebliche Veranstaltungen, wie zum Beispiel Feiern, Tagungen, gelegentliche Messestände, „Tage der offenen Tür“. Insbesondere wenn an diesen Veranstaltungen Besucher teilnehmen, die nicht Betriebsangehörige sind, sollten Sie sich folgende Fragen stellen: Wer haftet bei Schäden, die Besucher erleiden? Wer haftet bei Schäden, die durch Besucher verursacht werden? Wer haftet, wenn ein Mitarbeiter einen Schaden erleidet? Und an dieser Stelle können wir Sie bereits beruhigen. Veranstaltungen dieser Art sind in der Regel ohne besondere Vereinbarung standardmäßig in Ihrer Betriebshaftpflichtversicherung mitversichert. Das heißt die persönliche Haftpflicht von Ihnen und Ihren Mitarbeitern bei Tätigkeiten im Interesse dieser Veranstaltungen.

Feier ist nicht gleich Feier

Doch Vorsicht, dies gilt nur bei Veranstaltungen und Feiern, die auch vom Betrieb veranlasst worden und gebilligt sind. Organisieren Mitarbeiter beispielsweise eine Feier, um den Geburtstag oder die Beförderung eines Kollegen zu feiern, fällt dies in den Bereich Privatvergnügen und somit nicht unter den Versicherungsschutz der Betriebshaftpflichtversicherung. Hier muss bei etwaigen Schadenersatzansprüchen die hoffentlich vorhandene Privathaftpflicht von demjenigen eintreten, der den Schaden schuldhaft verursacht hat.

Dasselbe gilt für nicht zum Betrieb gehörende Gäste einer vom Betrieb veranlassten Veranstaltung. Stolpert ein Gast zum Beispiel aus Unachtsamkeit und verschüttet dabei sein Rotweinglas über den Mantel eines anderen Gastes, haftet nicht etwa der Veranstalter, sondern der Gast selbst, da er den Schaden verschuldet hat. Kommt einer der Mitarbeiter bei einer Betriebsveranstaltung zu Schaden, ist dies in der Regel eine Sache für die gesetzliche Unfallversicherung beziehungsweise der Krankenversicherung.

Fragen kostet nichts

Leider ist es nicht möglich, pauschale Aussagen zu treffen, welche Veranstaltungen und Feiern über die Standardregelung mitversichert sind und welche nicht. Die Grenze ist dabei fließend. Richtet beispielsweise eine Firma eine größere Veranstaltung für etwa den Berufsverband, dem sie angehört, aus, ist es nicht unwahrscheinlich, dass hierfür eine separate Veranstalterhaftpflicht erforderlich ist (gegebenenfalls ist man auch über den Verband selbst abgesichert; dies muss im Einzelfall geprüft werden). Man kann sagen, dass eine solche Veranstaltung über den „normalen Rahmen“ hinausgeht. Unter Umständen werden viele (auch betriebsfremde) Besucher erwartet, es gibt ein Rahmenprogramm mit engagierten Musikern oder Künstlern, vielleicht sogar ein Festzelt, es ist viel technisches Equipment aufgebaut, und der gebuchte Cateringservice versorgt die Gäste mit Speisen und Getränken, und nach dem offiziellen Teil schließt sich eventuell noch eine Feier an.

Dies sind Umstände, die das Risiko eines Schadens im Rahmen einer Veranstaltung natürlich erhöhen. Wenn Sie Zweifel haben, ob die Veranstaltung, die Sie planen, von Ihrem derzeitigen Versicherungsschutz erfasst wird, gehen Sie auf Nummer sicher und lassen Sie die Deckung durch Ihren Haftpflichtversicherer bestätigen. Dieser wird Ihnen einige Fragen zu Art und Umfang der Veranstaltung stellen, um das Risiko einschätzen zu können, und Ihnen daraufhin eine verbindliche Antwort geben.

Die AachenMünchener verzichtet in ihrer Betriebshaftpflichtversicherung weitgehend auf Selbstbehalte und Sublimits (Entschädigungsobergrenzen bei den Deckungserweiterungen). Die Deckungserweiterungen stehen somit im Rahmen der vereinbarten Versicherungssumme für Sachschäden zur Verfügung.

Vorsicht, Unfallgefahr! Die gesetzliche Unfallversicherung zahlt nicht immer:

Sollte ein Mitarbeiter bei einer Betriebsveranstaltung verunfallen, ist dies nicht immer über die gesetzliche Unfallversicherung abgedeckt. Hier kommt es auf mehrere Faktoren an. Grundlage für den Versicherungsschutz ist, dass die betriebliche Veranstaltung von der Unternehmensleitung veranstaltet, gefördert und gebilligt wird. Und noch ein Hinweis: Bei einer rein privaten Veranstaltung im Betrieb, zum Beispiel der Geburtstagsfeier eines Kollegen, der Fete zum Einstand oder dem Umtrunk zu einer Beförderung, besteht generell kein Versicherungsschutz – auch wenn der Chef erlaubt hat, dass im Betrieb gefeiert werden darf.

Mein persönlicher Tipp:

Als Arbeitgeber können Sie für sich und Ihre Mitarbeiter eine sogenannte Gruppenunfallversicherung abschließen. Hier kann im Gegensatz zur gesetzlichen Unfallversicherung der Versicherungsschutz auch auf den Privatbereich ausgedehnt werden. Die Beiträge sind als normale Betriebsausgaben zu sehen und wirken somit gewinnmindernd.

Ich berate Sie gerne – Rufen Sie mich einfach an!

Referenzen

Das sagen Kunden über mich als ihren persönlichen Berater

Ehrliche Kundenbewertungen sind die beste Entscheidungsgrundlage für die Wahl eines Beraters.

Michael K. (Schermbeck) - Elektrotechniker

Meine große Zufriedenheit in der Beratung durch Herrn Eckert basiert auf der Tatsache, dass er wirklich weiß wovon er spricht. Er ist ein sehr guter Zuhörer, analysiert und hinterfragt. Die Ergebnisse können sich wirklich sehen lassen, ich empfehle Herrn Eckert sehr gerne weiter.

Christina B. (Haltern am See) - Goldschmiedin

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Norbert L. (Herten) - Kaufmännischer Angestellter

Ohne die Meinung von Thomas Eckert werde ich keine Entscheidung mehr treffen. Endlich mal ein Finanz- und Versicherungsberater, der nicht nur verkaufen will, sondern ehrlich und bedarfsgerecht berät. Ihn kann man mit ruhigem Gewissen weiterempfehlen.

Yvonne J. (Oberhausen) - MTA

Seit sehr vielen Jahren hat Herr Eckert mein vollstes Vertrauen und ich kann mir keinen anderen Berater mehr vorstellen. Egal um welche Fragen es geht, er hat immer ein offenes Ohr und versucht das bestmöglichste für seine Kunden. Ganz besonders fand ich es, das er mich zu meinem Arbeitgeber begleitet hat, als es um meine betriebliche Altersvorsorge ging. Und als wir uns überlegt haben eine Eigentumswohnung zu kaufen, da gab es so viele Fragen und er war immer für uns da. Ich bin sehr zufrieden…

Dominik D. (Köln) - Projektingenieur

Ich kenne Thomas durchs Studium und bin froh jemanden zu haben, dem ich blind vertrauen kann. Ein Anruf, eine Mail, und alles wird sofort eingeleitet. Sehr zuverlässig und sehr kompetent. Da muss man sich keine Sorgen mehr machen.

David-Charles K. (Witten) - Informatiker

Die kompetente und sehr freundliche Beratung bei den ersten Kontakten vermittelte ein sehr gutes Start-„Gefühl“, welches sich über die vielen Jahre der Betreuung gehalten und verstärkt hat. Mittlerweile hat sich ein Vertrauen aufgebaut, welches wir nicht erwartet hatten und freuen uns sehr, jemanden wie Thomas Eckert an unserer Seite zu wissen. Wir freuen uns auf die kommenden Projekte! Danke.

Julia M. (Unna) - Versicherungskauffrau

Herr Eckert hat uns stets bestens beraten. Sehr professionell und hat für uns das beste Finanzierungsangebot unterbreitet. Er kümmert sich sofort um alle Belange und hat mit seinem Netzwerk der Düsseldorfer Runde Experten zu allen Themenbereichen verfügbar. Das ist wirklich klasse! Herr Eckert hat unser vollstes Vertrauen!

Annika K. (Düsseldorf) - Opernsängerin

Herr Eckert hat mich sehr kompetent in Angelegenheiten von Versicherungen und Altersvorsorge beraten. Die von ihm empfohlenen Produkte sind sehr gut und auf meine Bedürfnisse optimal angepasst. Im Besonderen bin ich positiv beeindruckt von seiner Auffassung von Kundenservice. […] Diese sehr ehrliche und korrekte Art, seinen Beruf auszuüben, zeichnet Herrn Eckert aus. Für mich ist er ein sehr kompetenter, vertrauenswürdiger und integrer Berater, den ich jederzeit weiterempfehlen würde.

Tino H. (Recklinghausen) - Florist

Ich bin seit Jahren Mandant bei Herrn Eckert. Ich kann nur Gutes berichten und fühle mich wirklich richtig gut beraten! In den letzten Jahren wurde mir immer mit Rat und Tat bei Seite gestanden,und ich bin wirklich zufrieden! Ich habe das Gefühl das ich bei Herrn Eckert gut aufgehoben bin und man sich wirklich um meine Anliegen und Probleme kümmert. Ich werde nicht vertröstet, oder via Brief ins Büro zu deren Sprechzeiten gebeten!!Herr Eckert versucht sogar telefonisch Dinge zu klären, da ich selten in sein Büro kann!! Ich habe oft das Gefühl das ich hierbei das RUND-UM-SORGLOS-PAKET habe!

Michael S. (Bochum) - Gymnasiallehrer

Herr Eckert hat uns vollumfassend und kompetent zu den Themen Bausparen und Riester-Rente beraten. Auch die „Nachsorge“ läuft hervorragend. Ich empfehle ihn uneingeschränkt weiter!

Julia K. (Schermbeck) - Krankenschwester

Wir sind nun schon lange unter Herrn Eckerts Obhut und sind zu 100% zufrieden. Er ist immer erreichbar, verlässlich und sehr vertrauenswürdig. Er geht individuell auf unsere Bedürfnisse ein, berücksichtigt unsere finanziellen Möglichkeiten und was in unserem Alter sinnvoll ist abzuschließen und wofür man sich auch noch Zeit lassen kann. Wir würden zu niemand anderem gehen.

Ullrich A. (Bochum) - Apotheker

Thomas Eckert ist äußerst kompetent, sachlich, sehr zuverlässig, erklärt spezielle Fragen auch solange und öfters, bis die Antworten verstanden sind, legt sich wichtige Termine auf Wiedervorlage, damit wirklich nichts „anbrennt“, kann ich unbedingt und ohne jede Einschränkung jedem empfehlen, der sich um die Verwaltung seines (auch sehr kleinen!!) Vermögens nicht alleine kümmern will.

Heike F. (Dülmen) - Rentnerin

Ich bin sehr dankbar, in einer schwierigen Lebenssituation jemanden „an der Seite“ zu haben, der sich persönlich, kompetent und vertrauensvoll um alles kümmert, wovon ich nicht genug Ahnung habe und es mir auch noch verständlich machen kann. Ob es um meine eigene Riesterrente, alle anstehenden Neuversicherungen der Kinder bei Einstieg ins Berufsleben oder die Einschätzung und Neuregelung aller sonstigen Versicherungsangelegenheiten geht, Herr Eckert hat sich immer wieder zeitnah für uns eingesetzt und uns dabei vor allem durchgehend auch super informiert. Eine Betreuung, die ich gerne immer wieder weiterempfehle.

Thomas M. (Brühl) - Industriemechaniker

Ich kenne Thomas Eckert schon viele Jahre. Er hat mich bis zum heutigen Tage (und mit Sicherheit auch in den nächsten Jahrzehnten) in all meinen Finanziellen oder Versicherungstechnischen belangen zu meiner vollsten Zufriedenheit Beraten. Er kümmert sich schnell, zuverlässig und mit hohem Engagement um meine Belange und erinnert mich stets an meinen zu erledigenden Papierkram (Finanzielles / Versicherungstechnisches) Ich kann Thomas Eckert nur wärmstens weiterempfehlen.

Dean P. (Mülheim) - Gebietsverkaufsleiter

Herr Eckert begleitet mich nun schon seit mehreren Jahren, wobei Vertrauen, die Vermittlung zu guten und vor allem nötigen und sinnvollen Produkten immer im Vordergrund stehen. Auf Herrn Eckert ist Verlass, wenn nicht sofort erreichbar, kommt immer ein zeitnaher Rückruf eine kompetente und verlässliche Beratung und das Gefühl für die Zukunft, mit seiner Hilfe alles richtig gemacht zu haben.

Nora K. (Witten) - Apothekerin

Bei unserer Baufinanzierung im Jahr 2005 hat uns Herr Eckert schon sehr gut beraten und für uns die besten Konditionen herausgeholt. Als jetzt die Umschuldung anstand hatte er alle Termine im Überblick und uns wieder fachlich überzeugt. Vielen Dank für die tolle Betreuung!

Heiko R. (Dorsten) - Projektleiter

Herr Eckert ist zeitlich flexibel und umfassend beratend. Wir haben viele Bereiche prüfen lassen und auch mal gute Kritiken bekommen für Abschlüsse, die noch vor seiner Beratungszeit. Wünsche nach Angeboten wurden so zu sagen „Schlüsselfertig“ vorbereitet und vertrauensvoll abgeschlossen. Wir sind sehr zufrieden mit íhm und haben keine Mängel an seiner Arbeit. Immer wieder gerne von ihm beraten zu werden. Absolut empfehlenswert !!

Rainer B. (Essen) - Controller

Neben seiner stark ausgeprägten Kundenorientierung und hohen fachlichen Kompetenz schätze ich an Thomas Eckert besonders sein nachhaltiges Engagement bei der Klärung jeder Fragestellung. Auch nach inzwischen acht Jahren, in denen Thomas Eckert mich und meine Familie erfolgreich berät, überzeugt mich immer wieder, dass er für mich und meine Fragen jederzeit ein offenes Ohr hat und insbesondere, dass ich mich auf eine umgehende Antwort und Lösung des Problems verlassen kann.

Ulrike W. (Marl) - Lohnsteuerberaterin

Herr Eckert ist ein sehr zuverlässiger Berater, immer zu erreichen oder ruft sofort zurück. Er ist sehr bemüht ein optimales Ergebnis zu erzielen, damit wir als Kunden zufrieden sind. Ein Berater der unser Vertrauen hat und den wir gerne weiter empfehlen.

Annika S. (Bochum) - Pflegedienstleitung

Herr Eckert ist mir ein sehr zuverlässiger Finanzberater, den ich jederzeit erreichen kann und der mir mit persönlichem Engagement immer und in allen Fragen kompetent zur Seite steht. Mit unvermindertem Einsatz kümmert er sich auch um bereits seit längerem bestehende Verträge.