Preiswerter Start in die Berufsunfähigkeitsabsicherung
Gerade in wirtschaftlich schwierigen Zeiten denken viele Menschen ernsthaft darüber nach, ihr eigener Chef zu werden und sich selbstständig zu machen. Für einen Existenzgründer ist die Qualität des Businessplanes das entscheidende Kriterium. Zu so einem Plan gehört unter anderem auch die Absicherung der Arbeitskraft.
Wussten Sie, dass über 12 % jünger als 40 Jahre sind, wenn sie erstmalig eine Rente vom Staat beziehen? Verbraucherverbände wie zum Beispiel Stiftung Warentest empfehlen daher, egalvob angestellt oder selbstständig, sich so früh wie möglich um eine private Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zu kümmern. Zwar sind seit einigen Jahren auch Selbstständige in der gesetzlichen Rentenversicherung (Deutsche Rentenversicherung Bund) durch eine Rente wegen Erwerbsminderung abgesichert. Aber eine durchschnittliche Rente von nur 616 Euro deckt nicht einmal die privaten Lebenshaltungskosten. Außerdem wird die Rente auch nur dann gezahlt, wenn Sie mindestens 5 Jahre rentenversichert waren und in den letzten 5 Jahren vor Eintritt der Erwerbsminderung 3 Jahre Pflichtbeiträge eingezahlt haben.
Bis 40: Starter-BU – Der preiswerte Einstieg
Für junge Leute mit noch geringem Budget – wie z. B. Existenzgründer – hat die AachenMünchener Lebensversicherung AG ein attraktives Produkt auf den Markt gebracht. Es ermöglicht den so wichtigen frühzeitigen Einstieg in die Berufsunfähigkeitsabsicherung. Die Starter-BU können zudem alle bis Alter 40 Jahre abschließen, so dass dieses Produkt auch für Selbstständige oder Freiberufler interessant ist, die schon länger im Geschäft sind.
Bei der Starter-BU zahlen Sie in den ersten fünf Jahren nur ca. 50 % des vollen Beitrags, genießen aber den vollen Schutz einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung. Der Clou: Nach den fünf Jahren können Sie wählen: ohne weitere Gesundheitsprüfung mit höherem Beitrag die Versicherungsleistung erhalten oder bei gleichem Beitrag die Versicherungsleistung reduzieren. Die Entscheidung liegt allein bei Ihnen. Somit ist die Starter-BU ein individuell auf Sie abgestimmtes und flexibles Produkt.
Wählen Sie eine sehr gut bewertete Berufsunfähigkeitsversicherung
Bei den vielen Angeboten am Markt sollten Sie auf gute Qualität achten. So zeichnen z. B. die Stiftung Warentest und das unabhängige Analysehaus Morgen&Morgen Produkte der AachenMünchener mit sehr gut bzw. ausgezeichnet aus.
Wichtige Tipps für Selbstständige zur Berufsunfähigkeitsversicherung:
Je früher – desto besser: Gesunde versichern sich günstiger. Deshalb frühzeitig einsteigen, solange man noch gesund ist.
Erhöhungsmöglichkeiten nutzen: Besser zunächst niedriger versichern als gar nicht. Die Berufsunfähigkeitsrente kann man später mittels Mehrbeitrag erhöhen – sogar ohne erneute Gesundheitsprüfung. Es gibt zwei Möglichkeiten:
- Dynamik: Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung kann man eine Dynamik vereinbaren. Die lässt über die Jahre die Berufsunfähigkeitsrente sukzessive ansteigen.
- Anpassungsgarantie: Viele Gesellschaften bieten dies bei bestimmten Anlässen wie Hausbau, Heirat oder Existenzgründung an. Wenige ermöglichen eine Erhöhung sogar alle 5 Jahre unabhängig von einem Ereignis. Hierzu zählt die AachenMünchener Lebensversicherung AG.
Hilfe bei Zahlungsschwierigkeiten: In Kombination mit einer Altersversorgung kann die Beitragszahlung oft ganz oder zum Teil ausgesetzt werden.
Nahtloser Übergang vom Krankentagegeld zur Berufsunfähigkeitsrente: Achten Sie auf einen nahtlosen Übergang vom Krankentagegeld zur Berufsunfähigkeitsrente. Oft entsteht eine Lücke, weil die Berufsunfähigkeit vom jeweiligen Versicherer anders geprüft bzw. definiert wird. Bei der Central Krankenversicherung AG und der AachenMünchener Lebensversicherung AG kann ein lückenloser Übergang vereinbart werden. Solch eine Vereinbarung kann sich als großer Vorteil erweisen.
Profitieren Sie von Steuervorteilen: Für Selbstständige ist die Kombination Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung mit einer Rürup-Rente besonders attraktiv. Hier können Selbstständige die Beiträge auch zur Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung zum großen Teil steuerlich geltend machen.
